Guía del seguro de robo para comercios: qué cubre la póliza, requisitos de seguridad, límites, exclusiones y checklist para evitar rechazos en siniestros.
Para muchos comercios, el robo es uno de los riesgos más frecuentes y más costosos. No solo por la mercadería: también por daños a cerraduras, vidrieras, equipos y por el tiempo que el negocio queda afectado.
Por eso, el seguro de robo para comercios es una cobertura muy buscada. Pero hay un punto clave: en robo, más que en otras coberturas, importan muchísimo los requisitos y las condiciones. Muchas demoras o rechazos ocurren porque el negocio no cumplía con una medida de seguridad exigida, o porque la cobertura tenía límites que el asegurado no conocía.
En esta guía te explicamos:
- qué cubre un seguro de robo para local comercial,
- cuáles son los requisitos más comunes,
- qué revisar en la póliza,
- y cómo evitar errores que complican un siniestro.
1) Qué es un seguro de robo para comercios
Es una póliza (o cobertura dentro de un seguro de comercio) que busca proteger al negocio ante pérdidas vinculadas a robo, típicamente:
- mercadería/stock,
- bienes del local (equipamiento, herramientas, mobiliario),
- y en algunos casos, daños asociados al hecho (según póliza).
No existe un “seguro de robo único”: el alcance cambia según rubro, zona, medidas de seguridad y plan contratado.
2) Qué suele cubrir (y qué no) un seguro de robo comercial
2.1 Coberturas típicas
Según póliza, puede contemplar:
- robo de mercadería (stock) hasta un límite,
- robo de bienes (equipos, mobiliario),
- daños por ingreso forzado (cerraduras, puertas, rejas), si están incluidos,
- y/o coberturas vinculadas a vidrieras (si se contrataron aparte).
Clave: hay límites y sublímites. No se cubre “todo sin techo”.
2.2 Lo que suele requerir confirmación
- si cubre robo “con violencia” vs modalidades específicas,
- si cubre en horarios o condiciones determinadas,
- si cubre solo dentro del local o también depósitos anexos.
2.3 Exclusiones frecuentes (a revisar)
No son iguales en todas las pólizas, pero suele haber exclusiones o condiciones vinculadas a:
- medidas de seguridad no cumplidas,
- actividad/rubro no declarado correctamente,
- bienes especiales no declarados,
- y situaciones fuera del ámbito cubierto.
Guía recomendada: https://finisterreseguros.com.ar/novedades/que-cubre-un-seguro-y-que-no-como-leer-una-poliza-sin-tecnicismos
3) Requisitos de seguridad: lo que define el siniestro
En seguros de robo comercial, los requisitos de seguridad no son un detalle: son parte central del contrato.
3.1 Requisitos más comunes (según póliza)
Un seguro de robo puede exigir, por ejemplo:
- cerraduras específicas,
- rejas o persianas metálicas,
- alarma (con o sin monitoreo),
- cámaras,
- iluminación o medidas adicionales,
- y en algunos rubros, resguardo especial de mercadería.
No es que “si no hay alarma no hay seguro”; es que cada póliza define condiciones y hay que cumplirlas.
3.2 Por qué esto importa
Porque ante un siniestro, se revisa si:
- el local tenía las medidas exigidas,
- estaban operativas,
- y el hecho encuadra en lo que cubre la póliza.
4) Límites, sublímites y sumas aseguradas: el “techo” real
Para que el seguro sirva, la suma asegurada tiene que ser coherente con:
- valor del stock,
- valor del equipamiento,
- y exposición real.
Además, puede haber:
- sublímites por tipo de bien (por ejemplo, tecnología),
- límites por evento,
- y topes específicos según rubro.
Si el stock es grande y la suma asegurada es baja, el seguro no cubre la reposición completa.
5) Cómo elegir un seguro de robo para comercio (método práctico)
Paso 1: definí qué querés proteger
- stock total o parcial,
- equipos esenciales,
- caja/valores (si aplica y existe cobertura).
Paso 2: evaluá tu nivel de exposición
- zona, horario de operación,
- tipo de mercadería,
- depósito, vidriera, etc.
Paso 3: verificá requisitos
- Que sean realistas y cumplibles.
Si el contrato exige algo que no tenés, es mejor ajustar antes de contratar o buscar una póliza alineada a tu situación.
Paso 4: compará dos cotizaciones equivalentes
No compares solo precio. Compará:
- coberturas,
- límites,
- requisitos,
- y exclusiones.
6) Documentación que conviene tener preparada (por prevención)
Para comercios, es útil tener ordenado:
- inventario / listado de mercadería (aunque sea simple),
- facturas o comprobantes de compra de bienes relevantes,
- fotos del local y medidas de seguridad,
- registros de alarma/monitoreo si aplica.
No es para “vivir paranoico”, es para que si pasa algo, el trámite sea más simple.
7) Errores comunes (los que más problemas generan)
Error 1: contratar sin entender requisitos
Después del robo aparece el “no cumplía con…”.
Error 2: suma asegurada muy baja
El seguro cubre, pero no alcanza para reponer.
Error 3: no declarar bien actividad o ubicación
Eso puede generar conflictos de encuadre.
Error 4: no revisar sublímites
Tecnología o bienes específicos pueden tener límites propios.
Error 5: creer que “robo” incluye todo tipo de situación
Hay que mirar definiciones y condiciones.
8) Seguro de robo como parte de un seguro de comercio
El robo es importante, pero un comercio normalmente necesita un esquema completo:
- incendio/daños,
- robo,
- responsabilidad civil,
- daño eléctrico/equipos,
- vidriera/cartelería (si aplica).
Si querés ver el mapa general: https://finisterreseguros.com.ar/novedades/seguro-de-comercio-que-conviene-asegurar-en-un-local-comercial-finisterre-seguros
Finisterre Seguros: seguro de robo con claridad (sin sorpresas)
En Finisterre Seguros priorizamos que un seguro de robo sea coherente con tu comercio: requisitos claros, límites razonables y cobertura que realmente proteja stock y equipamiento.
Si querés que revisemos tu caso o comparemos alternativas para tu local, podés escribirnos desde el Contacto en la web.
