Guía clara para contratar un seguro de moto contra robo (y hurto): diferencias clave, requisitos, suma asegurada, exclusiones y pasos para denunciar sin demoras.
El seguro de moto contra robo es una de las coberturas más buscadas en Argentina. Y tiene sentido: la moto se usa todos los días, se estaciona mucho en la vía pública y está expuesta a riesgos frecuentes. En esta guía te explicamos qué significa “tener robo”, qué suele cubrir realmente, qué puede quedar afuera y cómo actuar si te roban para no perder tiempo.
Nota: el alcance exacto depende de la póliza, la aseguradora y las condiciones del contrato. Esta guía es informativa.
1) Antes que nada: la cobertura mínima sigue siendo Responsabilidad Civil (RC)
Aunque estés buscando robo, recordá que para circular normalmente se exige contar con cobertura mínima de Responsabilidad Civil (daños a terceros). Los límites se actualizan y conviene revisarlos.
En Finisterre vas a ver opciones de RC para motos con distintos límites (por ejemplo, cobertura con límite de $80.000.000 y una opción más acotada).
2) Robo vs hurto: no es lo mismo (y tu póliza puede tratarlo distinto)
En términos legales, hurto es el apoderamiento ilegítimo sin fuerza ni violencia, mientras que robo implica fuerza en las cosas o violencia física en las personas.
En seguros, muchas pólizas hablan de “robo o hurto” y aclaran que, para determinar si existió robo/hurto, se toma lo establecido en el Código Penal.
3) ¿Qué suele cubrir un seguro de moto contra robo?
Depende del plan, pero las variantes típicas son:
3.1 Robo/hurto total
Cuando desaparece la moto completa, la póliza puede indemnizar según suma asegurada y condiciones pactadas. (Acá es donde “tener robo” no alcanza: importan límites, forma de valuación y requisitos.)
3.2 Robo/hurto de partes o “parcial”
Algunas condiciones generales contemplan indemnizar por robo o hurto del vehículo o de sus partes, con reglas específicas para definir si es parcial o se considera total.
3.3 Accesorios: ojo con esto (es donde más se confunde la gente)
En condiciones generales tipo SSN, el asegurador responde por piezas y partes fijas del modelo original de fábrica (con excepciones) y los accesorios no provistos de fábrica suelen estar cubiertos solo si fueron declarados en póliza y con valor informado.
Traducción práctica: si le agregaste alarma, baúl, escape, luces especiales, etc., si no está declarado, es probable que no te lo paguen.
4) Qué puede NO estar cubierto (exclusiones y “letra chica” típica)
Acá está la diferencia entre “me cubre robo” y “me cubre bien”. En coberturas tipo SSN, por ejemplo:
- No se indemniza la apropiación/no restitución dolosa por alguien autorizado a usar/custodiar el vehículo (salvo intervención de un tercero ajeno).
- Puede haber exclusiones por territorio (fuera de Argentina) u otras circunstancias detalladas en condiciones generales.
Y, en motos, además suele haber requisitos (medidas de seguridad, lugar/horario, condiciones de estacionamiento, etc.).
5) Suma asegurada: si está mal, te quedás corto cuando más lo necesitás
En robo, la suma asegurada y cómo se determina el valor del vehículo al momento del siniestro es clave. En condiciones generales, la valuación puede basarse en cotizaciones de concesionarios/revendedores o publicaciones especializadas, y hay plazos para rechazar el valor informado si no estás de acuerdo.
Regla de oro: si tu moto subió (o el mercado se movió), revisá la póliza. El “precio barato” puede salir carísimo si el valor asegurado quedó viejo.
6) ¿Cuánto cuesta un seguro de moto contra robo?
No hay un número único: el precio depende del modelo, zona, uso (particular vs trabajo), medidas de seguridad, suma asegurada y tipo de cobertura (robo total, parcial, etc.). Y el punto central: compará cobertura real + límites + exclusiones, no solo cuota.
7) Si te roban la moto: qué hacer (paso a paso)
- Denunciá el hecho (y guardá constancias).
- Reuní datos clave: fecha/hora/lugar, documentación del vehículo y todo lo relevante.
- Avisá al seguro lo antes posible y seguí el canal de denuncia indicado.
En Finisterre tenés Mesa de Ayuda 24 hs para asistencia y orientación en siniestros.
8) Checklist rápido (para contratar bien en 10 minutos)
Antes de contratar, confirmá:
- ¿Cubre robo y hurto o solo robo?
- ¿Es robo total, parcial o ambos?
- ¿Qué requisitos de seguridad pide la póliza?
- ¿Cómo se define la suma asegurada y el valor al siniestro?
- ¿Accesorios no originales están declarados con valor?
- ¿Cómo y dónde se denuncia el siniestro (canales, tiempos, documentación)?
Preguntas frecuentes
¿Conviene agregar robo a la póliza?
Depende de tu exposición real (zona, uso, dónde estacionás) y de los requisitos. Si el riesgo es alto, suele ser una de las coberturas más relevantes.
¿Qué es más importante: el precio o la cobertura?
La cobertura real (con límites, exclusiones y requisitos) es lo que define si te responde cuando pasa algo.
Finisterre Seguros: elegí cobertura de robo con criterio
En Finisterre te ayudamos a elegir un seguro de moto contra robo con claridad: entender requisitos, límites, suma asegurada y exclusiones para no pagar de más ni quedar expuesto cuando más lo necesitás.
