Guía clara para entender la diferencia entre uso particular y uso comercial, qué riesgos trae no declararlo y cómo evitar problemas en un siniestro.
Cada vez más personas usan el auto para trabajar: Uber, Cabify, DiDi, reparto, cadetería o viajes frecuentes por actividad comercial. Y con eso aparece una de las dudas más importantes (y más peligrosas):
¿Qué pasa con el seguro si uso el auto para trabajar y no lo declaré?
La respuesta es directa: el uso del vehículo influye en el riesgo, y si el uso real no coincide con lo declarado, un siniestro puede traer demoras, conflictos o cobertura limitada, según la póliza.
1) Uso particular vs uso comercial: cuál es la diferencia
Uso particular: auto para actividades personales (familia, ocio, trámites, trabajo “de oficina” sin transportar pasajeros/mercadería).
Uso comercial: el auto se usa como herramienta de trabajo:
- transporte de pasajeros (Uber/Cabify/DiDi)
- reparto (mensajería, cadetería, delivery con auto)
- visitas comerciales intensivas o traslados constantes por actividad laboral
El punto clave no es “si te pagan”, sino la frecuencia y el tipo de exposición.
2) ¿Por qué importa declararlo?
Porque el uso comercial normalmente implica:
- Más horas circulando
- Más kilometraje mensual
- Más probabilidad de siniestro (estadística pura)
- Más exposición en zonas de alta circulación (centro, horarios pico)
Eso cambia el “perfil de riesgo” y, por lo tanto, las condiciones de cobertura.
3) ¿Qué pasa si tengo un choque haciendo Uber o reparto y no lo declaré?
Depende de la póliza y del caso, pero lo habitual es que el siniestro quede bajo análisis y se solicite información extra.
En escenarios posibles, el seguro puede:
- Gestionar el caso con normalidad si la póliza lo permite
- Pedir documentación adicional y demorar la resolución
- Cuestionar la cobertura si el uso declarado no coincide con el uso real
- Aplicar limitaciones según condiciones contractuales
Lo más importante: no es algo que convenga “descubrir” después del accidente.
4) Señales de que tu auto ya tiene uso comercial (aunque no lo pienses así)
Si te identificás con 2 o más de estas, conviene revisar tu cobertura:
- Usás el auto para trasladar pasajeros por app
- Hacés reparto o cadetería con frecuencia
- Manejás todos los días muchas horas
- Tu auto es parte central de tu ingreso
- Circulás mucho en horario pico o zonas urbanas
5) Cómo regularizar tu seguro si lo usás para trabajar
La forma correcta es simple:
- Informar el uso real del vehículo (pasajeros, reparto, comercial)
- Pedir la alternativa de cobertura adecuada
- Confirmar que figure correctamente en póliza/condiciones
A veces el costo cambia, pero la diferencia es que estás cubierto en serio.
6) Preguntas frecuentes
¿Si hago Uber “solo los fines de semana” igual cuenta?
Puede contar como uso comercial. Lo que pesa es que existe transporte de pasajeros y cambia el riesgo.
¿Si reparto con auto algunas horas por día?
También suele encuadrar como uso comercial por exposición y finalidad.
¿Conviene declarar el uso comercial aunque salga más caro?
Sí, porque el objetivo del seguro es que responda cuando lo necesitás. Ahorrar en la cuota puede salir carísimo en un siniestro.
7) Checklist rápido
Antes de tener un problema, revisá:
✅ ¿Mi póliza dice “uso particular” o “uso comercial”?
✅ ¿Mi uso real coincide con eso?
✅ ¿Si transporto pasajeros o mercadería, está contemplado?
✅ ¿Tengo todo declarado correctamente?
Finisterre Seguros
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