Una de las búsquedas más comunes al cotizar es: “¿me conviene terceros completo o todo riesgo?”. La duda es lógica: ambos planes pueden incluir robo/incendio, pero la diferencia clave está en si te cubren daños propios por choque y cómo funciona la franquicia.
En esta guía comparamos terceros completo vs todo riesgo con ejemplos simples para que elijas bien según tu auto y tu uso.
Diferencias principales (en 30 segundos)
Terceros completo: RC + coberturas como robo/incendio (y a veces granizo/cristales según plan).
👉 En general no cubre choques que dañen tu propio auto.
Todo riesgo: incluye lo anterior y además suele cubrir daños propios por choque.
👉 Generalmente con franquicia.
¿Qué cubre un seguro terceros completo?
Aunque varía por plan, normalmente incluye:
1) Responsabilidad Civil (RC)
Cubre daños a terceros (personas y bienes) según límites del plan.
2) Robo y/o hurto (según cobertura)
Puede cubrir robo total y, en algunos casos, robo parcial (partes) con condiciones.
3) Incendio total y/o parcial
Cobertura por incendio bajo lo establecido en póliza.
4) Granizo y cristales (a veces)
En algunos planes viene incluido o como adicional con límites (parabrisas/luneta/laterales).
Lo que normalmente NO incluye:
✅ Daños propios por choque (si vos chocás y se rompe tu auto).
¿Qué cubre un seguro todo riesgo?
Además de RC y coberturas típicas (robo/incendio), el diferencial es:
Daños propios (choque / accidente)
Si chocás y tu auto se daña, el seguro puede cubrir la reparación pero vos pagás la franquicia.
La franquicia: lo que define el todo riesgo
La franquicia es el monto (fijo o porcentual) que pagás vos antes de que el seguro cubra el resto.
Ejemplo simple:
Franquicia: $400.000
Arreglo: $1.200.000
👉 Vos pagás $400.000 y el seguro cubre $800.000.
Si el arreglo sale menos que la franquicia, normalmente lo pagás vos.
¿Cuál es más caro?
En la práctica, el todo riesgo suele ser más caro que terceros completo porque cubre más (daños propios).
Pero “caro/barato” no se decide por cuota, sino por tu riesgo real:
Si tu mayor miedo es robo/incendio, terceros completo suele rendir.
Si tu mayor miedo es chocar y pagar un arreglo grande, todo riesgo suele tener más sentido.
¿Cuál conviene? (según tu caso)
Elegí terceros completo si:
Querés buena protección sin pagar todo riesgo.
Tu exposición a choques es baja o te bancarías arreglos menores.
Priorizás robo/incendio/granizo/cristales (según plan).
Elegí todo riesgo si:
Manejás mucho (más probabilidad de choque).
Estacionás en calle o estás en zonas de riesgo.
Tenés un auto cuyo arreglo puede ser caro y querés cubrir daños propios.
Podés afrontar la franquicia si ocurre un siniestro.
Checklist rápido para elegir sin errores
Antes de decidir, preguntá/chequeá:
¿El terceros completo incluye granizo y cristales? ¿con qué límites?
¿El todo riesgo cubre daños propios? ¿cuál es la franquicia exacta?
¿Cómo se calcula la suma asegurada/valuación del auto?
¿Qué exclusiones y requisitos tiene cada plan?
¿Qué siniestro te preocupa más: robo, granizo, choque o incendio?
Preguntas frecuentes
¿Terceros completo cubre choque propio?
En general no. Para daños propios por choque se suele requerir todo riesgo.
¿Todo riesgo cubre siempre “todo”?
No. Cubre más, pero tiene franquicia y exclusiones. Hay que leer condiciones.
¿Qué franquicia conviene?
Depende de tu presupuesto y del valor del auto. Una franquicia más alta suele bajar la cuota, pero te deja más gasto si chocás.
Finisterre Seguros
Si querés elegir entre terceros completo o todo riesgo con criterio (y sin sorpresas), te asesoramos según tu auto, tu zona y tu uso real.
