Guía para entender el seguro terceros completo: coberturas típicas (robo, incendio, granizo, cristales), diferencias con terceros básico y todo riesgo, y cómo elegir según tu uso del auto.
El seguro de auto terceros completo es una de las búsquedas más comunes en Argentina porque suele ser el “punto medio” entre el terceros básico y el todo riesgo. Pero hay un error frecuente: creer que “terceros completo” significa que cubre todo. No es así.
En esta guía vas a entender qué cubre, qué no cubre, las diferencias clave con otros planes y cuándo conviene elegirlo.
¿Qué es un seguro terceros completo?
Es una modalidad de seguro que incluye Responsabilidad Civil (RC) para daños a terceros y, además, suma coberturas para tu propio vehículo (según plan): por ejemplo robo, incendio, granizo o cristales.
Lo importante: la lista exacta depende de la póliza. “Terceros completo” no es idéntico en todas las aseguradoras.
¿Qué cubre normalmente un terceros completo?
Estas son las coberturas más habituales que suelen aparecer en terceros completo:
- Responsabilidad Civil (RC)
Cubre daños a terceros (personas y/o bienes) según límites del plan. - Robo total y/o parcial
Indemnización si te roban el auto (y, en algunos casos, partes). - Incendio total y/o parcial
Cubre daños por incendio bajo condiciones del contrato. - Daños por granizo (a veces como adicional)
Puede venir incluido o como extra. Revisá límites y franquicia si aplica. - Cristales (parabrisas/luneta/laterales)
También puede venir incluido o como adicional, usualmente con límites.
¿Qué NO cubre un seguro terceros completo?
Acá está la diferencia real con todo riesgo:
- No suele cubrir daños propios por choque (si chocás y dañás tu auto)
Eso es lo que normalmente cubre el todo riesgo (con franquicia). - Puede no cubrir ciertos eventos si no contrataste el adicional (granizo/cristales, por ejemplo).
- Puede tener exclusiones y requisitos (por ejemplo, medidas de seguridad, documentación, denuncia en plazos, etc.).
Terceros básico vs terceros completo vs todo riesgo (comparación simple)
- Terceros básico: RC (daños a terceros).
- Terceros completo: RC + coberturas típicas como robo/incendio + (a veces) granizo/cristales.
- Todo riesgo: RC + robo/incendio + cobertura de daños propios por choque (generalmente con franquicia).
¿Cuándo conviene contratar terceros completo?
Suele convenir si:
- Querés buen respaldo sin pagar un todo riesgo.
- Tu auto duerme en cochera o tenés un uso más controlado, pero te preocupa robo/incendio.
- Tu vehículo tiene un valor donde el costo de todo riesgo se vuelve alto, pero igual querés coberturas clave.
¿Qué mirar antes de contratar? (Checklist SEO útil)
Antes de elegir, preguntá/chequeá:
- ¿Incluye robo total? ¿y parcial?
- ¿Incluye incendio total/parcial?
- ¿Granizo y cristales están incluidos o son adicionales? ¿con qué límites?
- ¿Cuál es el límite de RC del plan?
- ¿Cómo se calcula la indemnización (suma asegurada/valor del vehículo)?
- ¿Qué requisitos pide en caso de siniestro (plazos, denuncia, documentación)?
Preguntas frecuentes
¿Terceros completo cubre choque propio?
En general, no. Para daños propios por choque suele requerirse todo riesgo.
¿Terceros completo cubre granizo?
Depende del plan. Puede venir incluido o como adicional. Siempre revisá límites.
¿Conviene más terceros completo o todo riesgo?
Depende del valor del auto, tu zona, tu uso y cuánto te impactaría pagar daños propios. Si tu principal miedo es “choqué y lo tengo que arreglar”, todo riesgo suele tener más sentido.
