Entendé qué es la suma asegurada, cómo se define y qué pasa si está desactualizada. Guía clara con ejemplos de Finisterre Seguros.
Cuando contratás un seguro, hay un concepto que define gran parte de la cobertura real: la suma asegurada. No es un detalle técnico: es el monto máximo por el que la aseguradora responde (según condiciones) ante un siniestro.
En esta guía te explicamos qué es la suma asegurada, cómo se define, por qué puede quedar desactualizada y qué conviene revisar para evitar sorpresas.
¿Qué es la suma asegurada?
La suma asegurada es el monto máximo de cobertura establecido en la póliza. En términos simples: es el límite hasta el cual la aseguradora indemniza, siempre que el evento esté cubierto y se cumplan las condiciones.
Dependiendo del tipo de seguro, la suma asegurada puede representar:
el valor del bien a cubrir,
un monto acordado,
o un límite de indemnización para determinados riesgos.
¿Por qué la suma asegurada es tan importante?
Porque determina el “techo” de cobertura. Si la suma asegurada está por debajo del valor real, podés quedar expuesto a una parte del daño que pensabas que estaba cubierta.
La suma asegurada impacta en dos puntos clave:
Cobertura real ante un siniestro
Costo (prima): en general, a mayor suma asegurada, mayor costo
Ejemplo simple
Supongamos que asegurás un bien por:
Suma asegurada: $5.000.000
Valor real del bien: $10.000.000
Daño: $4.000.000
En algunos casos, una suma asegurada desactualizada puede generar que la cobertura no acompañe el valor real. Por eso es importante revisar periódicamente el monto y las condiciones de ajuste.
Nota: los detalles de cómo se indemniza dependen del tipo de póliza, cláusulas y normativa aplicable. Lo importante es entender el principio: la suma asegurada marca el límite.
¿Cómo se define la suma asegurada?
Depende del tipo de seguro, pero en general se define por:
valor del bien (o referencia de mercado),
alcance de cobertura,
condiciones particulares de la póliza,
y criterios de actualización (si existen).
En la práctica, lo recomendable es que la suma asegurada refleje de manera razonable el valor que se busca proteger.
¿Qué pasa si la suma asegurada está desactualizada?
Este es uno de los problemas más comunes, especialmente en contextos con cambios de precios.
Riesgos típicos:
Quedarte corto ante un siniestro
No tener previsibilidad del resultado económico
Creer que “está todo cubierto” cuando en realidad hay un límite insuficiente
Por eso, una buena práctica es revisar la póliza en cada renovación o ante cambios importantes (del bien, de la actividad, de costos, etc.).
Señales de que deberías revisarla
Pasó mucho tiempo sin revisar la póliza
Hubo cambios fuertes de precio del bien o de reposición
Cambió el uso (por ejemplo, uso comercial vs personal)
Se incorporaron mejoras, equipamiento o modificaciones
El costo de reparación/reposición aumentó significativamente
Relación con otros conceptos: franquicia y condiciones
La suma asegurada no funciona sola. También conviene entender:
Franquicia (cuánto asumís vos ante un siniestro)
Condiciones y exclusiones (qué cubre y qué no)
Límites específicos por evento o por cobertura
Si no viste nuestra guía sobre franquicias, puede ayudarte a tener el panorama completo:
(Link interno al Artículo 2: “Qué es la franquicia en un seguro y cómo funciona”)
Checklist rápido antes de contratar o renovar
¿Cuál es la suma asegurada actual?
¿Se actualiza automáticamente o queda fija?
¿Refleja el valor real del bien o el objetivo de cobertura?
¿Hay límites por evento o por tipo de daño?
¿La franquicia es razonable para tu situación?
Finisterre Seguros y el asesoramiento claro
En Finisterre Seguros creemos que la claridad evita problemas: suma asegurada, franquicia, alcances y condiciones deberían entenderse antes de contratar.
Si querés que revisemos tu cobertura o te expliquemos opciones de forma simple, podés escribirnos desde el Contacto en la web.
