Guía para entender la “pérdida total” en el seguro de auto: porcentaje de daño, casos típicos (choque, robo, incendio), documentación y qué hacer si no estás de acuerdo con la valuación.
La pérdida total del auto es una de las búsquedas más comunes cuando ocurre un siniestro serio. Y también uno de los conceptos que más confusión genera: muchos creen que pérdida total significa “auto destruido”, pero en seguros no siempre es así.
En esta guía vas a entender qué significa pérdida total, cuándo aplica, cómo se calcula la indemnización y qué hacer para gestionar el reclamo de forma correcta.
¿Qué es “pérdida total” en el seguro de auto?
En términos simples, un vehículo se considera pérdida total cuando el daño es tan grande que, según lo que define la póliza, no conviene repararlo o la reparación supera un umbral establecido (un porcentaje del valor del auto). Ese criterio puede variar según plan y condiciones del contrato.
Lo más importante: la definición exacta siempre está en tu póliza. Por eso, antes de discutir un caso, hay que leer ese punto.
Casos típicos de pérdida total
1) Pérdida total por choque
Cuando un accidente deja daños estructurales o mecánicos graves y el costo de reparación supera el umbral de la póliza.
2) Pérdida total por robo
Cuando el vehículo no aparece o cuando aparece en un estado tal que la aseguradora lo considera pérdida total según criterios de póliza.
3) Pérdida total por incendio
Cuando el fuego afecta componentes críticos (motor, instalación eléctrica, estructura) y la reparación resulta antieconómica.
¿Cómo se determina si es pérdida total?
Aunque cada póliza define su propio criterio, el análisis suele considerar:
- Valor del vehículo (suma asegurada o valuación prevista).
- Presupuesto de reparación (mano de obra + repuestos).
- Porcentaje de daño (si la póliza establece un umbral).
- Inspección/peritaje y documentación del siniestro.
¿Qué pasa con la indemnización si hay pérdida total?
En muchos casos, cuando se confirma pérdida total, el reclamo se orienta a una indemnización ligada a la suma asegurada y a la forma de valuación que determine la póliza (cómo se define el “valor” al momento del siniestro).
Clave SEO-práctica: suma asegurada actualizada
Si el auto está asegurado por un valor bajo o desactualizado, la indemnización puede quedar por debajo del valor real de mercado. Por eso conviene revisar la suma asegurada periódicamente.
Documentación que suele pedir el seguro (para acelerar)
Esto puede variar, pero normalmente te van a solicitar:
- DNI del titular
- Cédula del vehículo y registro
- Denuncia/constancia del siniestro (según corresponda)
- Fotos del daño y datos del hecho (fecha, lugar, relato)
- Presupuestos/taller (si aplica)
- Número de póliza y datos de cobertura
Tip: mandar todo junto, ordenado, reduce muchísimo el ida y vuelta.
¿Qué hacer si no estás de acuerdo con la valuación o con el criterio?
Si sentís que la valuación no refleja el valor real del vehículo o que el criterio de pérdida total no corresponde:
- Pedí por escrito cómo se calculó (valor, presupuesto, porcentaje).
- Presentá presupuestos alternativos o documentación de valor (si la póliza lo admite).
- Solicitá revisión dentro de los canales formales.
Checklist rápido: “¿Estoy ante una pérdida total?”
✅ ¿El daño es grave y el auto no es viable de reparar económicamente?
✅ ¿El costo de reparación supera el umbral definido en póliza?
✅ ¿La aseguradora realizó inspección/peritaje?
✅ ¿Tu suma asegurada está alineada al valor real?
Preguntas frecuentes
¿Pérdida total significa que el auto queda destruido?
No necesariamente. En seguros, puede declararse pérdida total aunque el auto “parezca reparable” si el costo supera el umbral de la póliza.
¿Qué pasa si recupero el auto después de un robo?
Depende del estado del vehículo y del proceso del siniestro. Puede variar según póliza y tiempos del reclamo.
¿Me conviene todo riesgo para evitar pérdida total?
Todo riesgo sirve para daños propios, pero la pérdida total depende del nivel de daño y del criterio de la póliza. Lo clave es entender coberturas y franquicia.
Finisterre Seguros
Si querés asesoramiento para entender tu cobertura, suma asegurada y cómo se gestiona una pérdida total, en Finisterre te orientamos para que tengas claridad y evites sorpresas.
